ก่อนที่จะวางแผนการเงิน ผมว่ามีอยู่ 5 เรื่องที่เราควรจะรู้กันก่อน และเป็น 5 เรื่องที่เราทุกคนควรจะรู้เมื่อเริ่มต้นทำงานหรือมีรายได้เข้ามา เช่นกัน


หนึ่ง : รู้ปัจจุบัน

รู้ปัจจุบัน ก็คือ รู้สถานะการเงินของตัวเองในตอนนี้ว่าเราอยู่ในจุดไหน มีทรัพย์สิน หนี้สิน อยู่เท่าไหร่ตอนนี้ เมื่อหักลบกันแล้วนั่นคือ ความมั่งคั่ง (wealth) ที่เรามีอยู่ในตอนนี้นั่นเอง

 

เครื่องมือที่จะมาช่วยให้เรารู้ปัจจุบันได้ก็คือ งบดุล


สอง สาม : รู้เข้า รู้ออก

ถัดมา มาพร้อมกัน 2 เรื่อง คือ รู้เข้า รู้ออก ซึ่งหมายถึง รู้ในเรื่องของ รายรับ และ รายจ่าย หรือภาษทางการเงินเรียกว่า กระแสเงินสด คือ เราควรจะรุ้ว่า รายได้ของเรานั้น รับมาจากไหนบ้าง จะได้รับเมื่อไหร่ และจะได้รับมาเท่าไหร่ ในส่วนของรายจ่ายเองก็เช่นกัน เราควรจะรู้ว่า รายจ่ายของเรานั้น จะต้องจ่ายออกไปเพื่ออะไรบ้าง จ่ายเมื่อไหร่ และจ่ายเท่าไหร่

 

ในส่วนนี้ เครื่องมือที่จะมาช่วยให้เรารู้ได้ ถูกเรียกว่า งบกระแสเงินสด


สี่ : รู้ใจตัวเอง

ในความหมายของคำว่า รู้ใจตัวเอง ที่นี้จะพูดถึงด้านของความเสี่ยง คือ รู้ว่าตนเองนั้น รับความเสี่ยงได้มากน้อยขนาดไหน เพื่อประเมินจริตของตัวเองได้ถูกว่าเราควรจะนำเงินของเราไปต่อยอดด้วยวิธีไหนได้บ้าง

 

โดยทั่วไปวิธีที่จะทำให้เราได้รู้ในเรื่องนี้คือการทำแบบสอบถาม เหมือนกับเปิดบัญชีซื้อกองทุนเป็นต้น หรือแบบใน link เป็นต้น https://www.set.or.th/education/th/online_classroom/risk.html

แต่วิธีส่วนตัวที่ผมใช้คือ การถามตัวเองง่าย ๆ ว่า ถ้ามีเงินลงทุน 100,000 บาท จะหายได้กี่บาท แล้วถ้ามี 500,000 บาทล่ะ จะขาดทุนได้กี่บาท และถ้ามี 1 ล้านบาทล่ะ จะเห็นเงินลดลงเหลือได้ที่เท่าไหร่ แล้วลองดู % ในแต่ละระดับขั้นดู


ห้า : รู้เป้า

เรื่องสุดท้าย รู้เป้าหมาย คือรู้ว่า เราจะวางแผนการเงินเพื่อวัตถุประสงค์อะไร (เกษียณ, ดาว์นบ้าน, เรียนต่อ, ท่องเที่ยว ฯลฯ) และในแต่ละวัตถุประสงค์นั้นต้องใช้เงินเท่าไหร่ และเมื่อไหร่ที่จะต้องใช้เงินก้อนนั้น


เมื่อมีครบ 5 รู้ นี้แล้ว น่าจะเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี ในการวางแผนการเงินของเรา

 

แต่หากใครยังไม่รู้ซักอย่างใน 5 ข้อนี้ ผมว่า อันตรายมากเลยนะครับ 🙂

 

Facebook Comments